金融小程序市场调研概述

用完即走是小程序的目的，不管小程序达到了会员的何种需要，假如不能驱使会员高频采取，并且增进会员的裂变，则这款小程序自身就不具有成功的因素。

一、 探讨目标

小程序是是移动互联网时代的第二次大变革，上一次变革，是从PC互联网转移到移动互联网。本次对小程序进行调研探讨，有以下几点目标：

第一，让刚入小程序的新从业者，知晓小程序的发展历程及前景；

第二，归纳各家小程序市场的优点，便于进一步选择适合的小程序市场；

第三，调研市场上金融交易类小程序的特性，为有关的金融行业进到小程序提供借鉴。

调研探讨的终极目标是通过知晓和熟知小程序，从而为企业的小程序规划、开发和运营提供借鉴。

二、 小程序探讨

1. 小程序的产生
在PC电脑时代，因PC电脑的采取场景仅限于在办公室、家庭等环境中，电脑携带不便，采取场景受限，没法与生活产生更多的连接。自进到移动互联网时代以来，互联网行业的发展更为繁荣。手机是移动互联网的载体，APP是连接的通道，大家通过APP与生活进行链接。生活的场景越多，链接越多，再加上同行业有无数个竞争者，就有成倍数目的APP产生，移动互联网时代，给大家提供方便的APP渐渐变成了负担。

APP需求下载，下载后需求安装，会占用手机的内存，影响手机的运行，时候，采取APP的服务需求手机号和有关信息，各个行业的APP各自为战，没法进行连接与配合，各APP的信息绝缘使之变成了信息孤岛。

并且，APP的发展逃脱不了马太效应，一批头部APP得到的了绝大多数市场占据率，新型的APP很难再脱颖而出。行业的变革机会将要来临。2015年，微信之父张小龙开始考虑APP更轻量的形态——软件号；2016年，软件号改名为小程序，在腾讯内部进行研制和测试；2017年1月，小程序正式发布，不用下载，不用安装，不占用手机内存，不用注册，用完即走的小程序，依托微信APP问世了。

2. 小程序的发展
自微信小程序上线以来，小程序变成了移动互联网的时代的下1个风口；除了腾讯，各大企业都在依托自己的生态体系，推出属于自己的小程序生态：2017年1月，微信小程序发布；2017年9月，支付宝小程序开始公测；2018年7月，百度智能小程序正式发布；2018年9月，今日头条小程序正式上线。

以上是国内小程序生态的F4集团。 小程序的发展格局是以BAT为首的互联网巨头们延续自身的优点，并且，在抢占对小程序的定义，它们都试图将小程序作为一种基本能力，拓展平台生态的界限，甚至变成所有 app 补足本身能力的底层技术。

小程序的理念率先由微信的张小龙提出，以微信社交的会员基数优点显著；缴付宝小程序着重赋能消费与金融场景；百度智能小程序以检索，信息流和AI实现精确发放；头条小程序是针对头条生态体系的内容创作者的扩展和变现。

小程序的实质，是依托超级APP的轻软件。除了BATJ的小程序之外，此外一股隐形的力量值得关注，那就是依托手机软件商城的快软件问世了。2018年3月，华为、小米、OPPO、VIVO、中兴、金立、联想、魅族、努比亚9大手机厂商共同推出“快软件”，快软件依托的是android手机系统和软件商城，只要是采取国内的这9大品牌的手机，都能迅速打开快软件，快软件和小程序相同，不需求安装，直接点击就能够采取。小程序和快软件，全是移动互联网时代针对APP的一次革命。

3. 市场及会员探讨
伴随移动互联网的繁荣发展，手机已经变成了大家生活中必不可缺的一部分，依托手机产生的会员流量，是整个移动互联网市场得以发展的基本，没有会员流量，就没有移动互联网。在小程序之前，APP的会员流量的来源会员下载APP，采取APP，伴随APP的缺点越来越严重，会员对APP产生了疲劳，已经严重牵制了手机端会员流量的成长，从而影响了整个行业的发展。而在商家方面，APP的运营也需求极大的运营成本，却收效胜微。

小程序产生以后，会员采取新服务的门槛减少（不在需求下载APP和注册信息，也不会影响手机的运行等），用户体验感加强，这极大的增进了移动互联网的流量的迅速增长，流量的增长，也是代表了整个移动互联网的增长。

在商家方面，商家依托BAT的小程序，能伴随会员场景的不同，提供和达到会员的丰富需要，进而更极大的增进了商家市场的发展。当小程序产生以后，由APP缺点所障碍的会员流量，成倍的迸发出来，并涌进到小程序生态中，商家依据小程序生态的流量，提供个性化的服务，增进了小程序的活跃。

引用业界人士的观点：“H5的体验从未让人满意，APP的割裂找不到解决的路径。小程序将是用户体验的一次革命性升级。用户体验升级，这也意味着曾经障碍移动互联网真正开放的的重点门槛被突破。”

4. 小程序特性探讨
在各小程序中，微信得到觉得会员体系和社交资源，可是生态过于封闭，当前是小程序市场中绝对的霸主。而百度是曾经PC时代最大的流量主，在百度智能小程序全放开的姿态下，将来百度小程序的发展前景值得期待。支付宝自身就被会员定义为一款工具，其在金融和生活服务方面的优点，让缴付宝小程序更合适作为工具型的小程序。

5. 小程序市场数据
因小程序市场格局以BAT为主，并分属BAT三家企业的各自的生态系统，有关的数据只能依赖于官方上线的数据，头条小程序和快软件的有关数据临时没法搜集到，下面是收集到的BAT小程序的具体数据情形：微信小程序：截止2018年7月，微信小程序超过100万个，开发人员数目超过150万，2000款小游戏。小程序累积会员数打破6亿，在此期间，小游戏、618电商节功不可没。

百度智能小程序：截止2018年12月，智能小程序月活会员已经超过1.5亿，累积会员数超过3亿，服务已经深层次到政策民生、娱乐、资讯等2三个大行业，覆盖了26两个细化领域。

支付宝小程序：截止2018年9月，缴付宝小程序的数目已经满足2万+，累积会员数目满足3亿+，日活跃量为1.2亿+。从数据来看，微信小程序已经是绝对的巨头，从小程序数目，到开发人员数目，再到会员数目等方面，全是其他小程序没法企及的高度。而伴随百度小程序的全开放模式，将来或者会形成微信小程序第一，百度第二的两强局面。至于支付宝小程序，会员感知度现在较低，缴付宝在宣传和推广方面也比较低调，还不好评价将来形势。

6. 小程序的加入角色
小程序作为1个新兴的软件，其发展情形分不开市场的加入者，在小程序的整个市场中，加入的会员包括如下角色

（1）软件开发人员：小程序软件涵盖3类开发人员，第一是市场中的超级APP品牌，除去一些功能较为复杂的产品，大多超级APP也都推出了小程序；第二是彻底基于小程序生态的创业开发人员不断增多；第三最有关场景的线下商家，例如餐饮和生活服务，通过扫码、卡券、辨识码等场景来软件小程序的开发人员。

（2）软件消费者：现在约有10C端会员，以微信数据为例，小程序累积会员数超过6亿，C端会员在一线城市比重贴近一半，此外一半是二三四线城市，男女均衡，采取频率和时长正在逐步攀升。

（3）SaaS服务商：现在SaaS服务也涵盖3类开发人员，首先是基于公众号的服务商推出的小程序模板，如有赞、微盟等；其次是专门针对小程序服务的新服务商，如好物满仓、小店铺、小电商等；最终是原本途径平台的服务延伸，如京东开普勒、LOOK内容电商等。

（4）软件助手：小程序软件助手现在有第九程序、大梦想程序、了解程序等。

（5）垂直媒体：除了TMT媒体的小程序垂直专栏，专门针对小程序领域的垂直媒体包括阿拉丁、了解程序，还有自媒体公众号晓程序观察和造程序等。

（6）数据助手：一方面是官方提供的小程序数据助手，另一方面是第三方数据平台提供的数据工具，如阿拉丁、新榜等。

（7）乙方：传统的IT外包开发团队，针对小程序的定制开发服务。

这7类会员构成了现在小程序的整体会员生态，除去C端会员以外，大多全是小程序服务链体系的补充。

7. 小程序资本投资
小程序作为1个新兴的市场，已经很有取代APP的趋向，伴随微信的全力推进，小程序变成新的创业风口，引得巨头们纷纷下场，市场热度升温，资本也蜂拥而至。据新榜数据显示，2017年共有超过30家小程序平台获取融资，融资规模多为百万或千万量级，其中融资规模最大的小电在两轮融资内获取贴近5亿元投资；从融资轮次来看，种子轮和天使轮是比重较多的轮次。

2017年是微信小程序发力的初年，诸多小程序仍处在项现在期，积淀的会员数据以及交易闭环尚不成熟，投资机构的出手为卡位对策，以观察小程序后续发展到2018年，小程序进到活跃状态，热钱涌进市场。据新榜统计显示，去年微信小程序领域共出现130次融资，总金额超过43亿元，是2017年的6倍之多；融资轮次上，A轮比重以33.09%位居第一，有10家小程序一年内获两轮及以上融资。

资本市场对小程序的投资，也是认同了小程序前景，提早对有关的投资进行布局。其中，腾讯作为小程序类公司投资的领头羊，也代表了腾讯对小程序的绝对看好，是小程序市场将来连续成长主要保障。

三、 金融小程序探讨

1. 小程序的金融环境
对于金融行业来说，微信小程序的出现会为金融及其细化行情的互联网金融发展提供新的创新热点。2017年1月9日，小程序第一次发布时，就在金融圈内掀起了一股风潮。短短一周内，在金融领域，第一批就已有超过 20 家的机构开始抢鲜微信小程序，包括证券、银行、基金等，发布最齐备的是xx证券的微信小程序，xx证券的微信小程序服务最为齐备，可以提供行情、自选、资讯、交易、查询等功能。

不过，任何金融领域的创新全是一把双刃剑。1月19日，监督机构基于政策及风险管控的因素思考，金融类小程序被紧急叫停，叫停的小程序重要涵盖金融的开户、交易等业务。自此之后，金融类小程序在发展上受限，有关金融机构不能再依托小程序的方便性开展与交易有关的业务，只能提供基本的信息浏览等。诸多一线金融机构也不再思考依托小程序开展市场业务，基础都退出了小程序市场。

2. 金融小程序格局
自从金融机构小程序被监督机构踩紧急刹车之后，微信也会针对擅自发布的交易类小程序进行考核掌控，整个小程序市场的数据显示，在小程序商城中，依照金融类别来统计的，涵盖了信用卡、网贷、理财、投资、银行、股票、证券、基金、记账、保险、创投、资讯、房贷等等细化类别（细化类别没法统计），而在百度小程序、缴付宝小程序和头条小程序的列表展示页面，因无类别挑选功能，则没法统计。各家统计的小程序数目很有不同，这也代表了小程序商城实力的不同。

目前小程序的数据统计及各类别没法进行准确统计，只能按照小程序的名称进行检索，而小程序的名称是是营销的一种伎俩，和小程序自身的功能和交易会有差别性，所以没法一一统计金融小程序下面的细化状态是资讯类的，还是模拟交易类的，还是工具类的。因金融监督的影响，金融小程序始终处于原地踏步的状态，而其他行业如电商、小游戏则不断发展壮大。


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